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第3部分（第2页）

儿童教育图书（妈妈）：300元

图书、玩具、动画片DVD：1500元年×3年=4500元

服装：1500元年×3年=4500元

看病：1000元年×3年=3000元

娱乐：1000元年×3年=3000元

开销总计：65700元

●　学龄前阶段开销共计：125000元

理财规划分析（学前部分）：

1．

朱先生今年32岁，从事IT行业，月薪税后6000元。妻子28岁，合资企业职员，月薪税后4000元。两人结婚3年，家庭资产：自住商品房一套，房贷月供3000元；旧房出租，月收入1500元；2年定期储蓄8万元，还有一年即将到期；外币理财产品8000美元。朱先生和太太均有养老保险和医疗保险。

朱先生的父亲很早就过世了，考虑到将来母亲一人生活诸多不便，因此婚后朱先生就将母亲接入新房同住。朱太太一年前生下儿子，产假过后继续在原单位工作，儿子则由奶奶带。一岁宝宝目前的主要开销包括购买进口婴儿奶粉，纸尿布，衣服鞋子，智力开发玩具等，每月花费在1000元左右。此外朱太太还请了个保姆帮婆婆一起做家务看孩子，保姆工资为每月500元。

考虑到婆媳长期同住难免会有摩擦，再加上孩子长大以后需要单独的房间，朱先生打算5年内在离家不远的地方再为老母亲添置一套小户型商品房，预算在40万元左右。而宝宝几年后就要进幼儿园，照现在的规矩，事先都要准备一笔入园费用，且每月在儿子身上的开销估计要翻个倍。除了老人和孩子之外，朱先生近期的家庭计划还包括给自己添一辆车。

家庭年收入14万元

家庭存款8万元

不动产自住房产一套，出租房产一套

其他资产外币理财产品8000美元

负债房贷月供3000元

家庭年总支出7万元

子女教育年支出万元

财务状况分析：

职业前景：两人均有良好的教育背景和稳健的职业前景；

家庭月收入：11500元（6000＋4000＋1500）；

固定月支出：约6000元（3000＋1000＋500＋1500）；

金融资产：8万元定期存款，8000美元外汇理财产品；

家庭负债：3000元月按揭；

福利保障：夫妻两人均有社保，没有商业保险；

家庭责任：赡养母亲，养育一岁孩子，雇佣保姆；

家庭目标：添置一台家用车，宝宝的入园费，五年内为母亲买一套住房；

理财建议：

朱先生的家庭状况良好，工作满意，收入稳定，支出合理，家庭结构协调，持续发展性良好。

1，建议朱先生和太太适当增加一些商业保险保障。保险作为家庭财产安全的防火墙，拥有还是很有必要的，虽然有了社会保障，但保障面和额度还是有些不足，费用报效的时效性也不足，因此建议朱先生和太太购置一些长期型的人寿险、重疾险和意外险。对于宝宝也建议买一份意外伤害和医疗保险，因为作为一个懵懂的婴孩外界潜在的伤害还是很多的。全家保障支出额度宜在五千到一万左右。

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