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“赵总,消费金融两种主流玩法,即现金贷和消费分期,两种模式各有优劣,又逐渐交叉融合,形成了更多的新玩法和新机会”
沈依依气场十足,经典的黑白色职业装,秀盘了起来,给人一种干练大气的感觉,颗粒麦别在白色的领口,与细腻的肌肤相映成趣。
“我们金龙公司整顿以来,以小额贷为主,产品按照定价、金额、期限等属性,可以分为三类,这也是业内的主流分法。
金额1万,期限过12个月的,金额为5千—1万元,期限为6-12个月,金额不到5千元,均期限不到6个月”
赵子明虽然早就看过策划书了,对内容知之甚详,为了以示尊重,还是很认真倾听,与会人员有副总王天宝,业务部经理李玉,秘书赵静几人。
“由于前两类产品在初期需要较长验证周期,我们平台并没有对此投入过多关注,绝大多数现金贷集中在第三个区间,借贷金额3-5千,期限4-6个月。我们在这个区间的优势突出,根据不准确估计,市场占有率达到3o%左右。
对于金额在1千元左右、期限不足一个月的“payday1oan”产品,我们在两个月前,已经上线,目前展态势很好,公司现有盈利的4o%是由它贡献的,可以说是我们的拳头产品”
沈依依自信非凡笑着说,
她有理由骄傲,毕竟“payday1oan”产品就是她主导设计并推出的,李玉对此要承情,刚上任业务部经理,就得到大礼包。
“但是我们不能忽视前两类产品。因为3ooo-5ooo的小额现金贷,准入门槛低,市场竞争激烈,我们的优势并不明显,很多公司以此作为切入口,即使风控很差,靠着高利息和大推广,基本上一年就能实现盈利。
而前两类产品期限长、金额大、利率低,相较其它类型产品,面临的线上欺诈风险暴增,少有不慎就导致崩溃,但是我们在这方面优势突出”
沈依依笑着说,
在场的几人会心一笑,王天宝他们作为领导的心腹、公司的高管,自然对金龙的风控技术有所了解,即使不清楚运行原理,风控效果都是深有体会。
“因为对于平台风控能力要求较高,且产品周期太长,资金流面临很大压力,挤兑风险过大,小公司根本玩转不了,市场竞争压力相对来说,要小的多,有序的多。
即使有平台专注此类产品,在展初期,也不会看重增长度,以积累数据和模型为主,一般要经过一到两个完整周期,才开始注重数量,但是我们的先优势会越来越明显,不会就给他们弯道车的机会。
不过有一点我们也要注意,一些巨头金融公司,一旦介入消费金融这一块,在推出信贷产品的初期,都会选择此类产品,因为产品潜在用户接近有卡人群,与银行的信用数据对接,风控上较好把握,可以随着业务展而适当调整期限、金额等产品要素,当然我们不会惧怕,李经理稍后会详细介绍,我们即将推出的信贷产品”
沈依依朝着李玉笑了下,后者点头示意。
简单总结了一下公司现有业务,沈副总开始阐述此次会议的重点。
“总得来说,消费金融行业整体进入展新阶段,未来增量空间巨大,对于公司平台来说,提升竞争力的关键在于什么,是对现有业务进行深耕,获取更多投资贷款人,还是横向扩张以覆盖更多的产品和需求?
根据我的统计,不少入场早的平台为了提高获客效率,扩大服务覆盖面,在打好某一种产品模式的基础上,开始尝试拓展更多的产品,现金贷和消费分期的交叉融合开始出现。
赵子明心里对转型不转型,也有点拿捏不准,作为专业的网贷公司,担保借贷即可,搞消费分期,多少有点不务正业。
不过他的判断,和沈依依一致,本身是倾向于支持的,只搞现金贷,业务能做多大?公司市值几百亿顶天了,消费分期市场巨大,一片蓝海,尚未引得巨头注意,银行信用卡分期消费,又受很大限制,可以说此时入行,时机正好。
只是赵子明怕自己受了感情好恶的影响,作出不理智的决定,
王天宝私下明确表示过反对,按照眼下公司的展态势,按部就班,稳扎稳打,用不了多久上市可期,何苦冒着风险,做些吃力不讨好的事。
“这种融合既有现金贷向消费分期拓展,也有消费分期转型现金贷,至于那方面的动力要更强。取决于各自的压力,突破原有业务可能面临的瓶颈。
一方面,当前网贷市场竞争激烈,在优质贷款人中纵向加深渗透率难度较大,而获取更多客户,又会面临投入周期长、竞争同样白热的难题,业务展天花板相对可见,
另一方面,消费分期领域处于高增长趋势,增量需求巨大,进入门槛低,可以带动平台的整体持续性展。因此存在较大市场诱惑力,以及突破瓶颈的必要性”
一到这种时刻,赵静就有点犯困,完全听不懂,也不感兴趣,虽然沈经理说的意思都能理解,综合到脑海中,就成一团糊了,只能强打精神做着会议记录,顺便给大家倒茶添水。
想起这几天的辛苦,小秘书不仅有点得意,花费巨大心力,不断讨好,终于邀得老板同意,周末一起去看房。
赵子明也在考虑,现阶段,对于网贷公司来说,虽有竞争激烈,却不到刺刀见红时刻,这个领域还有较大空间,耕好现有这块地,加大业务覆盖面,大部分公司没有太强动力投入到消费分期中去,可以说是提前布局的关键。
即使有少数平台开展场景分期,主要也是为了向用户提供更多增值服务,牢固用户联系,只不过金龙贷要迈出这一步,也不是件容易的事,巨大的成本压力随之而来,说不得要马上开始b轮融资了。
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