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盛衰之源1（第1页）

从1929年开始的大崩溃是一场世纪大危机，危机过后，人们开始反思：到底是什么造成了这场危机？

股价下跌的风险传导至银行，银行挤兑、倒闭，进而影响到房地产业、钢铁业等实体产业，工人失业，收入下降，消费降低，进而导致产业的进一步萎缩，危机传染到全世界……

危机成因归根结底就在股市和金融体系吗，还是有其他原因？美国乃至整个世界能不能逃离周而复始的金融危机？

将近一百年来，关于1929年大崩溃原因的讨论从未停止，有人将原因归咎于胡佛的不干预政策，有人认为过度投机诱发了危机，也有人认为是金融机构的软弱无能，有人认为危机是大航海时代已经种下的恶果……

在大航海时代之前，地球村的人们日出而作、日落而息，世世代代过着一种恬淡的田园生活。田园生活没有什么贫富之分，固然美好，却也没什么变化，甚至连银钱都很少使用。

如今，世界各地的新鲜事物层出不穷，人们终于见识了轰鸣的机器、奔驰的铁马和火车轮船，甚至有了电影、留声机、收音机、电视机，人们的生活质量得到了极大的改善。机器生产极大地提高了生产效率，至于粮食、布匹似乎取之不尽用之不竭，原来十年的产出现在一年就可达到。

如果说“采菊东篱下，悠然见南山”的日子叫生存，那么如今丰裕的物质条件才能称得上生活。生存时代没有剩余、没有货币、没有银行，更没有今天所谓的“经济运行”，人类作为一个集体才能抵抗自然灾害，靠一个人生存都会成为问题。那个时候，人们连最基本的食物和衣服都缺。无论生产出什么东西，都能被迅速地消费掉。生存时代没有货币，没有市场，更没有金融和经济危机。

但是，扪心自问一句，有谁愿意回到生存时代？

没有危机同样没有财富，如今纵然有危机，可总有富足的时候，谁又愿意永远生活在一个一成不变、只有灰黑色调、没有希望、没有明天的世界？

危机的成因众说纷纭，其实很多看起来毫无关系的事情才是造成危机的根本原因。经济或者说金融只是危机之表现，不是危机本身，甚至不是危机的根本性成因。

危机的到来总是伴随着财富的破灭，那就从财富说起。什么才是真正的财富，赚到钱或者说赚到金银就等于赚到了财富吗？

提到这个问题，肯定会有人提出质疑：“如果金银不是财富，那世界上就没有财富了。”真的是这样吗？并非如此！

请记住，钱不是财富，它只是代表财富的一个符号，各种生产资料和商品才是财富。如果不能理解，可以这样去想：如果没有商品和机器，金钱能让我们过上丰裕的物质生活吗？如果世界上只有金银，即使你拥有全世界的金银财宝，如果没人发明机器、没人生产商品、没有市场，那会是怎样的生活水平？

同样是财富，一面是泡沫中的纸上财富，一面是琳琅满目的商品，有区别吗？

有，泾渭分明。

金融让资金运转更有效率，请记住，在任何时代，这个命题都是有前提的，那就是实体经济必须具备创造财富的能力和多种途径，金融只是把钱引导到最有创造力的方向。

通俗地说就是人们要有发财的途径，包括贸易、大机器生产、产业创新。如果反其道而行之，只有货币空转而没有产业创新，便如《天龙八部》中的鸠摩智，先练七十二绝技而后练易筋经，本末倒置，大难便在旦夕之间。

劳动是财富的源泉，但世界上没有哪个富人是靠出卖劳动力致富的。美国人自诩勇敢、智慧，既敢想又敢做，所以第二次工业革命才会发生在美国，才会有1929年之前的经济繁荣。

创新，创新永远是最大的财富源泉，创新一种新的产品、一种新的理念，甚至一种全新的、令人舒适的生活方式，将创造多少财富？大家可以看到，无论英国的蒸汽机、纺织机还是第二次工业时期的电灯、汽车，开始只能少数人使用，随着技术发展便可实现量产，让每个人都享受到世界发展的便利。大家可以想象一下，一种产品从无到有，从少数人用到多数人都可以追求，这是多么大的一个市场，又能够赚到多少钱？

创新，创造一个全新的产品，创造一个全新的市场，让全世界的人都去购买，这种创新创造出来的财富确实令人咋舌！无论是远洋贸易、纺织工业还是后来的钢铁、汽车、房地产，都可以给人以全新的生活。创新，让每个渴望财富的人都欣欣向往，甚至为此花掉毕生钱财也在所不惜，如此焉能不创造财富？

可是，这些与金融有什么关系？这些跟金融危机有什么关系，难道创新就能避免危机了吗？

创新不能避免危机。但大家有没有想过，如果你是一家银行，更愿意把贷款发放给谁？是给那些具有创新能力的企业，还是雪中送炭贷给那些夕阳产业？

银行是做生意的，生意人要有生意人的操守。雪中送炭那是慈善家的专长，银行是公司，又不是慈善机构，只做锦上添花，钱只能贷给有还款能力的人。

银行只借钱给能还钱的人，这就是最大的商业道德。谁最有还钱的能力呢？当然是最有钱的人。谁最有钱呢？当然是创新者！回过头来看，如果没有商业银行体系，工业体系也无法迅速发展，不可能像现在一样把产品卖到全世界；如果没有公债支持，电力就更不可能迅速普及到各个行业。是银行用钱点燃了创新之火，我们才有了今天的财富与生活。

创新带来了利润，金融又无限扩大了利润，加速创新普及。

大家想一想，把一种产品普及到全世界需要多少产能，需要建多少工厂，又需要多少运输的船只。创新从庙堂之高到普罗大众，产能需要扩大多少倍，可等到全社会普及之后呢，还有这么大的市场吗，原来的产能去哪里消耗？当机器生产普及到每一个环节、每一个领域，甚至普及到了全世界，我们还有多少市场利润空间？

在这个过程中，与个人相比，即便利率低一些，银行也更愿意把钱借给大企业，一劳永逸而且风险低。个人贷款单笔金额小，赚得少、风险高，如果不是没有办法，谁也不会把精力投在这上面。

一种开天辟地的创新必然带来开天辟地的市场，也就必然会有开天辟地的钱可赚。只要有钱赚，即使需要借钱，也会有一大批人去做。这是企业和银行的共同利益所在，也是经济迅速繁荣的原因。

当全国乃至世界目光所及的每一个人都用上了这些产品，当初的市场在哪里，当初的利润在哪里，生产的产品又卖给谁？当初的产能还在，当初赚的钱还在，又该去哪里？明明已经赚不到那么多钱了，还想继续昔日辉煌，怎么办？房地产市场、股票市场，如果不加控制，就是一次次更惨烈的经济危机！

在那个繁荣的时代，物质的成功代表了一切。美国建国之初的吃苦耐劳精神已经被抛到脑后，取而代之的是对财富的痴狂。在那个年代，谁有钱，谁能赚快钱谁才是“成功人士”和“商业教父”，一些年轻人甚至亲切地称这些人为“Daddy”。

那是最好的时代，人人掏空储蓄，为投机抵押未来。但现实的情况是，经济的成果并没有公平地普惠到每个人，顶层人士与底层民众的收入差距反而加大了。大批底层民众消费能力的不足被分期付款、消费贷所掩盖。

当潮水退去时，问题就会像火山一样集中爆发。

有数据显示，在1929年之前美国的实体经济已经过了快速增长阶段。金钱永不眠，钱总想赚更多的钱，如果没有赚钱的机会就会自己创造机会，而炒作股票或者房地产就成了最好的选择。当创新的市场已经消失，钱就会自动流入房地产、股市，创造出新的财富泡沫。

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