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公元1076年3月7日,春日的阳光洒在繁忙的街道上,空气中弥漫着淡淡的花香。在这个特殊的日子里,赵令畤怀着满腔的热情,早早地守在了茶楼的二楼。他的目光时刻注视着楼下的动静,期待着吕公着的到来。今天是河堤工程动工的第六天,但对于赵令畤来说,这不仅仅是一个关于工程的日子,更是一个推广足疗的日子。
赵令畤心中早已有了计划,今天他要和吕公着一起探讨王安石的青苗法。占用吕公着的会客时间,看看今日会有几人上钩,在茶楼进行足疗消费。
午膳过后,吕公着如期而至。他坐轿而来,稳健地来到了茶馆二楼。赵令畤见到吕公着的到来,立刻迎了上去,恭敬地鞠躬说道:“拜见师伯,学生赵令畤等候多时了。今日有些政令不是很理解,还请师伯指教。”吕公着见到赵令畤如此谦逊好学,心中不禁暗自点头。他扇着折扇,边走边说道:“身体未愈之前,不用如此操持学问。”
赵令畤紧跟吕公着的脚步,边走边说:“学生对律令生疏,想跟在师伯身边学习。”吕公着听到赵令畤的话,感到十分欣慰。他点点头说:“嗯!有长进!想学随我来吧。”于是二人前后进入吕公着的书房,来到茶桌前,分别坐定。
书房内弥漫着淡淡的墨香,书架上摆满了各式各样的书籍。侍女们陆续将茶水和茶点端上来,二人开始品茶聊天。赵令畤对青苗法充满了兴趣,他向吕公着请教道:“学生对青苗法很是上心,据学生了解:熙宁二年(1069年)实行青苗法,贷还规定:在每年春耕和夏种时‘以诸路常平、广惠仓钱谷依陕西青苗例,预借之,出息二分,随夏秋税输纳。如遇灾份、许展至丰熟日纳’。
贷借方法和数目如下:
(1)五户以上组成一保,约定所贷钱币,由户长根据每户的物力进行‘识认’。每户贷借再少不能少于一贯。
(2)不愿贷者,不能强迫借贷。其中有的愿以贷借谷物的,即以按照时价,计成钱数支给。
(3)客户愿贷者要与主户合保,量所保主户物力多少交借。
(4)如支与乡村人户有剩余的话,亦按照土法,‘表与坊郭有物业可抵挡的市民’。
(5)按户等借贷:第五等及客户毋得过千五百,第四等三千,第三等六千,第二等十千,第一等十五千余钱”。不知青苗法是否此意?”
吕公着微微点头,没有立即回应赵令畤的提问。他的眼神里透露出一种深沉的思索。
赵令畤接着问:“这个二分利,跟着夏秋税收一起交。是不是就是春天借1贯,夏天收成后还1贯200文;夏天再借1贯,秋天收成后还是还1贯200文?那就是一年借1贯,最后要还1贯400文?”听到这,吕公着收起扇子,看着赵令畤,想了想说:“没错!”
赵令畤继续分析:“按照市场价格,换成钱来计算。借钱的时候,正好是粮食青黄不接的时候,用钱买粮,这时候粮价应该是高价;而用粮食换钱的时候,正是丰收之时,此时粮价应该是低价。听闻粮价高价的时候一斗75文,低价的时候一斗60文,这一高一低以借贷1贯钱折算相差200文。那么实际上农户借1贯一年要还600文。对吗?”吕公着想了想说:“没错!还有吗?”
赵令畤摇摇头说:“没了,我未从政,不懂官场那些弯弯绕。不知道是否还有什么青苗法借贷任务,或者官商勾结之类的事情。”
吕公着站起来思虑道:“我们大宋的种粮比例是1:10,每亩地产粮3石,一户人一年要吃18石。每亩地的田税:夏秋两季各收2斗(30斤);丁税:20到60岁的人都得交,每人约500文。还有支移和折变:每亩地交50文钱;农器税、牛革税、蚕盐税、鞋钱等杂税约600文。每家至少要借3贯,种地39亩,才能勉强过得去,还没算上油盐柴布等日常开销和农具的费用。我们大宋有90%的农户是四等户以下,耕地面积都在52亩以下。”
吕公着算完这些,在房间里来回走动,良久咏唱起《吴中田妇叹》:
今年粳稻熟苦迟,庶见霜风来几时。
霜风来时雨如泻,杷头出菌镰生衣。
眼枯泪尽雨不尽,忍见黄穗卧青泥!
茅苫一月垅上宿,天晴获稻随车归。
汗流肩赪载入市,价贱乞与如糠粞。
卖牛纳税拆屋炊,虑浅不及明年饥。
官今要钱不要米,西北万里招羌儿。
龚黄满朝人更苦,不如却作河伯妇!
赵令畤咳嗽了一声,打破了吕公着的沉思。吕公着回过神来,微微叹了口气,道:“百姓的生活真是艰辛啊!”
赵令畤见状,小心翼翼地开口问道:“吕师伯,不知这推行的青苗法是否会对民间借贷业务产生影响?”
吕公着缓缓坐回茶桌前,斟酌着词句,道:“我大宋对借贷业务向来有严格的管束。法律规定,每月的利息不得超过六分,即便累计时日再多,也不得超过一倍。此外,还明确禁止了借贷中的复利行为。这些规定旨在保护借贷双方的权益,特别是债务人的利益。同时,宋律还规定了‘三人相保’、‘连保同借’等担保形式,以确保债务能够得到妥善的履行。最重要的是,法律规定了不得进行暴力催债。若债务人无法偿还债务,可以报官由官府受理。”
赵令畤听完吕公着的讲解,心中有了底,于是低声说:“我计划放贷的年息为1分,而且要求借款人必须以地契、房契作为担保。考虑到我们是小本经营,所以准备暂时只借贷给在城东为我做事的人。”
吕公着眯着眼睛看着赵令畤,似乎对他的计划有所怀疑,于是问道:“你哪来的这么多本钱?”
赵令畤继续解释道:“我听说宋神宗熙宁五年(公元1072年)颁布实施了市易法,允许商贾贷款或赊货,并按规定收取息金。参加市易务工作的行人,可以将地产或金银作为抵押,由五人以上相互作保,向市易务赊购货物,并在市场上以酌加的利润进行售卖。货款在半年至一年内偿还,年利为210。若过期不归还,则需另加罚款。不知吕大人是否了解此事?”
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