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。公司的老板是一 对夫妇丨他们在12月初就给出了安装灯光设备的报价单,接着在几 天之后就安装好了。一旦灯亮了之后,我就付清了全部账单。我们 握了握手,他们干得很漂亮,远远胜过了我自己,我非常高兴。
假曰过后,当我打电话请他们卸下这些灯光设备的时候,他们 说:〃我们说过我们会安装上灯光设备,但是我们从来没有说我们会 拆卸这些灯光设备。〃因为没有任何书面协议,这场讨论最终变成了 一场关于#说了些什么、谁说了些什么〃的激烈争论。最后,我只 好雇请了另外的人拆卸了灯光设备。不用说,我将不会再次聘请原
藏諺
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先那家假日照明公司,即便他们安装的灯光设备非常好。显然,在 这个事件中,我自己做了一个并没有意识到的设想。可以肯定,我 在请另外一家公司时,一定会签订书面协议,声明价格包括中包括 安装和拆卸灯光设备的所需费用。这是关于设想的另外一个例子。
正如你在上述事件中看到的,在生活的很多方面,设想都非常 重要,不过富爸爸在涉及资金、企业和投资事务时尤其注意相关的 设想。他说:〃损失很多钱,很多友谊被破坏掉,很多人被伤害,很 多意外事件发生,很多人走上法庭,这仅仅是因为人们没有质疑自 己的设想。”我们的问题是,如何将“设想〃一词运用于退休金计 划,运用于即将到来的股市危机,向人们提供建议?
回答这个问题丨我们所要做的丨就是回顾那位70岁的退休者于 2001年12月2日在《迈阿密先驱报》提出的问题。那位退休者寻求 建议,但是他得到的回答高明吗?
检查你自己的共同基金,确保它们都很稳定,并且注意学习有 关相对保守的成长收入基金。进取性基金往往有更大的不稳定性,
所以这又被称为一个系统提取,运用起来非常有效。
这里有一些测试题,从财务顾问的回答中,你可以找到财务顾 问们多少不同的设想?你不能找到的有多少设想?怎样的设想是正 确的,怎样的设想是错误的?如果那位退休老人按照财务顾问的建 议去做,但是这个建议建立在错误的设想基础上,那又会发生什么?
什么设想需要去质疑?财务顾问提出这个建议时,他的前提设想是 什么?在财务顾问提出任何财务建议之前,需要问询其他什么问题?
在给出答案之前,我建议你和一些朋友坐在一起,共同讨论在 这个答案中会发现的设想。拿着财务顾问的回答,大声朗读或者复 印一份发给所有的人,然后请他们寻找其中尽可能多的设想。我认 为,你将会从中发现富有启发性、教育性,甚至是也可能有些令人 吃惊的东西。它也许会启发你去寻找自己个人财务设想。你所要做 的就是质疑在答案中发现的设想,这样,就可能会大大提升自己的 财商。
我要提出疑问的第一个设想就是:〃有时候需要坚持自己的计
讓洪
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划,现在就是这样。”显然,财务顾问设想这位退休老人有一个计划 或者懂得计划是什么。很多人拥有计划,但是大多不了解计划背后
潜藏的法律制约。
如果回答是:〃我理解你的痛苦,不过,的利率和没有增长 这些不足以让你取消这些投资。”我会觉得很有趣。财务顾问设想退 休老人一点不懂投资丨很可能将自己的资金按照296利率存入银行丨 而退休老人并没有说过自己在考虑那样做。我猜想财务顾问提到2义 期权的原因,是所有的财务顾问都懂得的。在他看来,这位70岁的 退休老人可能是世界上最好的套利基金商人。在未来市场上丨每30 天就能够用退休金获取100。4的杠杆收益。我感到这些都值得怀疑, 不过关键在于丨财务顾问设想这个人什么也不懂,甚至比他们自己 懂的还要少。
如果我是财务顾问,我就会问:“你有哪些投资经验?除了退休 金计划,你是否还有一个资产组合?你是否有投资或曾经投资的其 他资产,它们的赢利状况怎样?对于什么样的投资,你感到愉快并 有信心?〃也就是说,在提出建议之前,我会像许多财务顾问那样, 首先设想这个退休老人一点不懂投资,然后提出一些问题。
设想了那位退休老人不懂投资之后,财务顾问接着就会提出一 些建议:〃检查你自己的共同基金,确保它们都很稳定,并且注意学 习有关相对保守的成长收入基金的知识。”首先,财务顾问设想这位 退休老人一点不懂投资,然后他又设想这位老人能够检查自己的共 同基金,并确保它们都很稳定。我要提出的疑问是,一个人怎样才 能知道共同基金是稳定的?我不敢肯定。另外,一种共同基金可能 有一年经营状况不错,另一年又不大好。如果你仔细观察,就会发 现很多投资人感觉稳定可靠的共同基金,结果却在最近市场低迷中 演变成了一场灾难。1999年,很多财务顾问都喜欢一种著名的增长 良好的共同基金。这种共同基金一直被认为是稳定可靠的,而且在 当时确实如此。但是,到了 2001年,这家共同基金市值损失了近 60 ^要恢复到1999年的市值可能需要等好多年。
事实上丨现在持有上市公司股票的共同基金丨比上市公司本身
顚
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还要多。如果这位退休老人能够说出现有的大约12000家共同基金 中,哪家最为稳定可靠,下一个蠃家是什么的话,那么也许他自己 就可以赚到退休金,并能为那些不能确定哪家共同基金稳定可靠的 人,提供最有价值的建议。这实在有些荒谬可笑,财务顾问首先设 想这位退休老人一点也不懂投资,接着又设想他比市场上很多人都 老练娴熟。
从上面那位财务顾问的建议中,我可以找到更多的设想和矛盾。
我的疑虑是,如果一个财务顾问不了解询问者的特殊情况,那么他 如何提出有针对性的建议?事实上,无数人现在所得到的,都是一 些被富爸爸称之为“适合中产阶层的财务建议〃。之所以如此,是因 为这都是些针对大众的财务建议,都形成了一定的模式。数以万计 的财务顾问在重复着这些模式,简单地重复着卖家的声音,推销着 自己的金融产品。
富爸爸又将上述建议称之为〃快餐式财务规划〃。如果你稍加观 察现在很多人身上所出现的健康问题,就会发现起因多是由于经常 吃快餐食品,这些快餐食品口感良好、有广告追捧、包装精美、容 易购买。富爸爸担心,整个西方世界不仅存在由太多快餐垃圾食品 所造成的健康问题,财务方面也存在类似问题,这个财务问题源于 太多的快餐式垃圾投资。
他说:〃任何食品或者投资,如果购买过于容易,过分做广告,
包装方便好看,销售点和销售员随处可见,那么它对你可能就并不 是有多好的东西。”接着,富爸爸又说:“正如一些味道鲜美、健康、
极其珍贵的食品,都往往是在一些规模很小、并不起眼的饭馆里被 找到的那样,我发现的一些最好的投资项目,也总是在那些小地方,
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