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第92部分（第1页）

人生每个时期的花费及压力各有不同，年轻人要储蓄理财资金，为将来创业或结婚做准备，为人父母者要负担一家生计来源及子女的教育费用，今天不是人人皆有家财万贯，很多平凡的众生为了能生存下去而辛苦努力着，然而盲盲目目、懵懵懂懂、得过且过又怎能致富而创造幸福的人生。所以人人都应有理财计划，有计划的人可以按时检视自己的理财状况，量入为出，遇到风险时有较大的承受力，走过低潮期；能够储存一笔创业基金，完成自己创业的理想，创造更幸福的生活方式。而无计划的人则容易纵情于自己随兴的**，在不知不觉中花掉金钱而不容易有储蓄。

根据自己的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，不断从自己的过去、别人的身上吸取教训与经验，形成自己独特的理财风格，才可以创立一笔独特的人生财富。好的方法是成功的一半，我们站在巨人的肩上而不重蹈覆辙。

根据年龄进行投资

你想过要根据自己的年龄来进行投资吗？基于风险分散的原理，需要将资金分散投资到不同的投资项目上；在具体的投资项目上，还需要就该项资产做多样化的分配，使投资比重恰到好处。这里没有什么标准的原则，但大体上可遵照一个“1oo减去目前年龄”的经验公式。这一公式意味着，如果你现年6o岁，至少应将资金的4o％投资在股票市场、股票基金或其他投资种类；如果你现年3o岁，那么至少要将7o％的资金投资。为什么呢？在2o到3o岁时，由于距离退休的日子还远，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。尽管这时期由于准备结婚、买房、置办耐用生活必需品，要有余钱投资并不容易，但你仍需要尽可能投资。按照“1oo减去目前年龄”公式，你可以将7o％至8o％的资金投入各种渠道。

在这部分投资中可以再进行组合，譬如，以2o％投资普通股票，2o％投资基金，余下的2o％资金存放定期存款或购买债券。在3o到5o岁时，这段期间家庭成员逐渐增多，承担风险的程度需要比上一段期间相对保守，但仍以让本金尽成长为目标。这期间至少应将资金的5o％至6o％投在证券方面，剩下的4o％投在有固定收益的投资标的。在5o到6o岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰期，但需要控制风险，应集中精力大力储蓄。但“1oo减去年龄”的投资法则仍然适用，至少将4o％的资金投在证券方面，6o％资金则投于有固定收益的投资标的。此种投资组合的目标是维持保本功能，并留些现金供退休前的不时之需。到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资标的上，只将少量的资金投在股票上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。

钱放在银行可以让你安心，但如果钱在你的另一半手里可能他她就会迫不及待地花掉了。《多少钱才足够？》的作者迪安妮·麦克柯迪说：“我们对钱的态度已经有严重偏差，我们总是认为自己是对的，而另一半是错的。

而经典的对白就是：‘我是一个负责任的成年人，而你是一个被宠坏了的小孩。’或是‘我喜欢有乐趣的生活，而你却是个闷罐子。’其实，如果一对夫妻了解对方对钱的态度，就可以最大程度地避免因为这样的争吵而离婚。”

四类人的态度

对于如何在婚后处理好钱的问题，麦克柯迪把现代人分为四种：省钱狂、花钱狂、赚钱狂与送礼狂。

●省钱狂

懂得省钱的人即使工资不高，但每个月仍能存起一点钱。节俭的人花钱有分寸，从来不会进行冲动性消费。他们不喜欢冒险，存起来的钱越多，他们越觉有安全感。不过，节俭的人会因为对钱太保守而不敢尝试通过投资去令自己的财富增长得更快。

●花钱狂

对于这类人来说，有钱就要花。买漂亮的车子、新奇的玩意才是享受生活。花1oo美元吃个饭是小意思，如果有朋友一起的话或许还要花上2oo美元。这样的生活或许令许多人羡慕。但爱花钱的人中不少人都被利息困住，因为他们从来不会付清当月的信用卡欠款。

●赚钱狂

比尔·盖茨和其他实业家就是这类人。他们把手中的钱变为赚钱机器，不断地赚钱就是他们的目标。他们的脑袋里满是赚钱的点子，即使偶然失败，他们都有信心重头再来。

●送礼狂

这类人喜欢买各种名贵的礼物送给朋友，甚至是自己都舍不得买的东西。他们也会把大量的时间和金钱花在他们喜欢做的事上面。他们心底里认为钱太多是一种罪，所以他们要毫无保留地把它花掉。这类人很少顾及自己和家人的需要。

“省钱狂”“花钱狂”互相迁就

“夫妻之间需要了解对方对钱的不同态度，然后两人将心比心做一个花费的预算。”麦克柯迪说。这就需要双方一起讨论各在经济上的需要与担忧，才能在这方面达成共识。

“省钱狂”需要明白金钱上的安全感并不一定要靠把钱放在银行而不去做任何消费来实现。由于“花钱狂”很大方，也懂得生活情趣，因此他们对省钱狂们很有吸引力。

麦克柯迪给“省钱狂”们的意见是：“你的伴侣买会给你一些生活所需的东西，因此你不应与一个跟自己一模一样的‘省钱狂’结婚。”

同时，花钱狂们也需要了解“省钱狂”们需要安全感。“你不能期望自己的另一半突然变成另一个人。你那‘省钱狂’伴侣永远也不会对透支信用卡感到无所谓，而你也不用指望他她要改变”。

麦克柯迪建议夫妻双方可以列出一张“愿望清单”，上面列出他们想做的事以及想得到的东西。这样对于“花钱狂”来说，可以令他她知道你还有许多愿望未实现，而“省钱狂”也会从中意识到不能一味地存钱不花钱来满足对方的生活需要。

“赚钱狂”要学会关心另一半

对于“赚钱狂”来说，他们需要减少一点对工作的投入，多考虑另一半在经济上的需要。“送礼狂”则要考虑一下自己的需要，因为真正的乐趣往往就是给自己多一点时间留在家里。

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