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是比成功多,热热闹闹开张、冷冷清清关门的也不在少数。如果连一份计划书都没有,这个钱是肯定不能借的。但是如果儿子所从事行业的前景不错,计划尚属周密,就值得冒一下风险。不过新成立的私人公司,没有任何业绩马上想获得银行贷款,除非有抵押,一般不太可能。
理财问与答(大学部分):(2)
5.问:我的女儿希望在本科毕业后继续读研,如今研究生全面自费已成趋势,这样算来,从她复习准备考试到3年后研究生毕业,预计教育花费在3万元左右。我对教育保险和教育基金品种不太熟悉,女儿以前读书时我也没有为她购买过此类理财产品。如今女儿大二,我想提前为她读研做准备,请问有什么教育理财品种适合我的情况?
答:目前市场上大致有三大类金融教育产品:教育储蓄、教育理财产品和教育保险。
教育储蓄的最大优惠在于能免除20%的利息税,并且零存整取按照整存整取计息。由于“每一账户本金合计最高限额为2万元”,它要多次分批存入,分为1年期、3年期和6年期。按照规定,3年期存款每月仅能存进555元,6年期存款每月仅能存进277元。 同时,对储蓄人的身份有硬性要求,如必须是家中有人处于非义务制教育阶段。
投资教育理财产品则没有身份限制,也没有投资上限,但每一期理财产品有发售总量的限制。教育理财产品与人民币理财产品区别不大,不过在期限上可能偏向于中长期。另外,教育理财产品一般都是在开学前到期,与教育周期匹配。
教育保险从获取保险金方面来讲,与银行定期储蓄相比并无明显的优势。但教育保险还提供保障功能,在学生遭遇意外、或学生和家长亡故时,均有额外的补偿。
本问题中的家长主要考虑的是女儿读研究生的费用,那么进行教育储蓄和购买教育理财产品就比较合适。
6.问:我是个离异母亲,目前靠自己开店维持生活。现在的生活状况不错,可毕竟家里只有我一份收入,万一将来经营上发生什么意外,或者我自己健康状况出现问题,女儿读大学和将来的开销都成问题。像我这样的单亲家庭应该如何理财才能更好地防止意外,保证女儿求学不受影响?
答:防止意外的最好办法是寻求保险的帮助,但是经营生意上发生意外,保险公司是不保的。能够保障的是离异母亲万一健康出现问题,女儿的求学不受影响。
与过去被保险人只能单纯健在时或死亡后才能拿保险金不同,现在各家保险公司都开发出大量两全保险产品。无论被保险人在保险期内出现意外或疾病身故,还是保险期满时仍然生存,都由保险公司按照保险合同给付约定的保险金。两全保险既有储蓄性,是一种特殊的零存整取储蓄,被保险人按月(或每年)交付少量钱存入保险公司,若平平安安到保险期满时,可以领到一笔生存保险金用来养老;又有保障性,被保险人在保险期间身故,保险公司要返还一笔保险金。需要提醒的是,两全险一般只有身故与高残责任,范围有限,投保时可以附加意外险,由于是主险的附加险一般保费比较便宜。
离异母亲投保金额如何计算,该缴多少保费?一般理财师是按照投保者到退休还可以工作多少年,乘以现在工作的年收入计算出保额,依据费率保费也就出来了。保费以年缴的形式交付比较合算。
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一、第一份工作(1)
眼瞅着,贝贝大学毕业已经三个多月了,可工作却还没有着落。之前倒是有家经销儿童玩具的商贸公司要贝贝来试用,月薪3000元,只不过公司在城郊,离家太远,贝贝懒得每天跑来跑去的。再加上国内儿童玩具市场正走下坡路,贝贝觉得做这行前景暗淡,打个电话就把人家回绝了。就这样,贝贝投简历广撒网之后的这唯一一条小鱼,也被他轻易地放走了。
按爸爸的话说,贝贝是典型的眼高手低,不知道自己半斤八两,又好面子,看着同学们找到了体面的工作,自己宁肯漂着也不愿找份条件凑合的差事先干着。贝贝从小的理想就是做老板,问到他想怎么做,又支支吾吾地说不出。妈妈本想让贝贝和自己一起经营服装店的,可如今店里的生意一天不如一天,况且灰头土脸的小本买卖毕竟不是长久之计。刚刚迈出大学校门的贝贝理应在社会的课堂上得到更多的历练,而不是像寄生虫般永远蜷缩于家庭的庇护之中。万般无奈之下,就连平日里多一事不如少一事的爸爸,也放下端了半辈子的矜持,想办法为贝贝托关系找工作去了。
说起爸爸,手捧国家机关的铁饭碗,从当初的基层办事员做起,到现在二十多年,按资排辈之后,好歹也捞上了个处长当当。虽然在政府大楼里处长满眼都是,但出了那个门,爸爸的身价便蹭蹭地往上涨,上门来托爸爸帮忙办事的不乏一些企业的头头脑脑。爸爸这回倒是一点都没含糊,直接把自己儿子的工作问题摆到了桌面上。
“刘总,你的企业那么大,还怕没地方安排一个刚毕业的毛头小子吗?你先帮我把事情办了,你的问题包在我身上!”和生意人的交道打多了,爸爸摆起官场做派来自然是轻车熟路,更何况,为了儿子的工作问题,爸爸也只有先打肿脸充胖子,然后自己再去做上面的工作,帮人家企业把问题解决。这样做有些铤而走险,顺利的话当然皆大欢喜,可万一出了什么纰漏,不光儿子的工作泡汤,自己也可能职位不保,可是这毕竟已经是爸爸唯一的选择。
费了一番周折之后,贝贝的工作问题最终还是解决了。在刘总掌管的这家国有汽车零配件生产企业,贝贝得到了一份销售部的工作。这一天,刘总亲自把贝贝介绍给了大家,还特意叮嘱销售部孙经理要对贝贝多多提携。孙经理不住地迎笑点头,贝贝觉得脸上很有光彩,他开始对老爸刮目相看,心里盘算着,有了刘总在身后做自己的靠山,以后的工作一定顺顺利利,说不定工资都会比别人高呢!但事实很快证明贝贝的贪心的确过了头,他的工资标准和其他人并无两样,都是“基本工资+业务提成+月奖”。基本工资每月1500元,业务提成按每笔订单的1%计算,超过规定工作量每月可获得奖金1000元。当订单成交额累计达到一定数量时,可转为企业正式员工,享受三险一金的福利待遇。此外,还要严格遵守公司员工守则,每天早上8:30上班,下午5:30下班,午休一小时,上下班要打卡,迟到、早退罚款100元,上班时间不许聊天、打瞌睡,一经发现,罚款50元……
孙经理一字一句地宣读着公司的规章制度,贝贝却被他一张一翕的嘴唇搞得心神不宁,仿佛自己的脑袋上突然多了一圈紧箍咒,陈经理说得越快,紧箍咒就勒得越紧。贝贝本以为爸爸为自己找了份美差,进来一看才发现原来是个土牢,逃跑已经来不及了,只有硬着头皮接受的份。其实贝贝心里也明白,现在毕业生找工作那么难,就自己现在的这个职位,有多少人挤破头都进不来呢,也便知足了。只不过,夜里打游戏白天打瞌睡的清闲日子注定一去不复返,贝贝将在紧张与繁忙的工作中获得新生。
上班第一天,贝贝就向全家立下了军令状:
1、争取在三个月内完成规定工作量,成为公司的正式员工;
2、自给自足,多挣多花,少挣少花,不再伸手向家里要一分钱;
3、每月贴补家用500元。
信誓旦旦地在军令状上签了字,贝贝和爸爸击掌为约,答应会在刘总面前替老爸争气。爸爸拍着贝贝的肩膀为他鼓劲,用得是正面激励的办法。妈妈却故意显得心不在焉,撇撇嘴巴继续打她的毛线。“500块的补贴家用我就不指望了,只要你不再向家里要钱,我就谢天谢地了”,一盆凉水泼向贝贝,妈妈用的是激将法。就这样,一个唱红脸,一个唱黑脸,贝贝一鼓作气踏上了高高的平衡木,两边各有一双手高高地举着,随时等待贝贝歪倒下来时扶他一把。
为了庆祝自己的第一份工作,贝贝决定和女朋友小聪好好地庆祝一番。百合花西餐厅当晚有正宗的印度歌舞表演,188元一位,两个人都蠢蠢欲动。
“妈,借我400块钱。”贝贝几乎是脱口而出。
“不是说不再伸手向家里要钱了嘛,自己刚说过的话就忘了?”
“不是要,是借!”贝贝把“借”字说得理直气壮,“等一发工资就还你。”
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